Тема: Чёрный список банковских должников

Чёрный список банковских должников

Идея разработки «чёрного списка», куда войдут все организации, предприятия и компании, не выполняющие свои обязательства перед банком, не нова. Но до сих пор ведутся дискуссии, насколько такой «блэк-лист» будет актуален. Есть ли смысл в его создании?

На сегодняшний день ведётся активное сотрудничество между руководителями крупнейших банков, направленное на формирование общей картотеки непорядочных заёмщиков, которая, собственно, и будет представлять собой чёрный список банковских должников. В перечнях этого листа храниться информация о заёмщиках, которые любыми путями старались уйти от выполнения своих обязательств перед банками и не приняли предложенные альтернативы реструктуризации долга.

Картотека пока не касается частных лиц, имеющих просрочки по выплатам. В неё включены лишь юридические лица, имеющие задолженности, измеряемые крупными суммами. Те же заёмщики, которые приняли условия кредитных каникул или реструктурировали свой график по погашению долга, в чёрный список банковских должников в ближайшее время включены не будут.

Однако в бюро, деятельность которых сводится к формированию кредитных историй и составление подобных баз данных является делом привычным и обыденным, отнеслись к данному процессу весьма скептично и подвергли сомнению актуальность такого списка. По мнению сотрудников этих организаций, основную проблему при формировании чёрного списка банковских должников будет представлять необходимость постоянного отслеживания и своевременного обновления информации. Ведь компании, полностью погасившие свои задолженности перед банком, обязаны быть незамедлительно выведены из картотеки. Также актуальным является вопрос о правах заёмщика оспаривать факт его нахождения в чёрном списке и другие вопросы, которые могут быть подвергнуты сомнению.

Согласно утверждениям руководителей банков, эти аспекты будут учтены при формировании картотеки, где будет находиться только та информация, которая не касается банковских тайн и не имеет противоречий с действующим законодательством.

Напротив, весь смысл чёрного списка банковских должников – это анализ положения дел конкретных заёмщиков и дальнейшая совместная борьба банкиров с недобросовестными клиентами. Сама же картотека ни в коей мере не пересекается с информацией, находящейся под контролем бюро кредитных историй.

10 способов попасть в "чёрный список" банка.

1. Если клиент находится в состоянии алкогольного, токсического, наркотического опьянения - данные клиента заносятся в чёрный список.

2. Внесению в чёрный список подлежат клиенты, материальное и физическое состояние которых внушает сомнение ( бомжи, инвалиды и т.д.)

3. Если на кисти руки обнаружены наколки, свидетельствующие о криминальном прошлом человека или специфическая лексика свидетельствует о криминальном прошлом, то данные о таких клиентах подлежат внесению в чёрный список.

4. Действия мошенников: в случае сопровождения клиентов мошенниками, клиент не понимает то, что оформляет кредит и должен расплачиваться по кредиту самостоятельно. Клиента сопровождает " друг", " внучка", "брат", в случае оказания давления или рекомендаций по заполнению документов, данные также заносятся в чёрный список.

5. Если при проверке Анкеты клиента обнаруживается ошибка в серии паспорта, при повторном заполнении снова обнаружена ошибка, но уже в номере паспорта - данные заносятся в чёрный список.

6. Проверка знания телефонов клиентом: диктуется номер телефона клиента с небольшими изменениями, клиент подтверждает неверный номер. Данные о таких клиентах подлежат внесению в чёрный список.

7. Поведение клиента и внешний вид не соответствует данным Анкеты ( социальный статус, сведения о работе). Данные о таких клиентах подлежат внесению в чёрный список.

8. В случае если подпись в Анкете и в Заявлении не совпадает, данные о таких клиентах подлежат внесению в чёрный список.

9. Если возникают сомнения в подлинности предъявленного клиентом Паспорта ( в том числе если истёк срок действия паспорта) Данные о таких клиентах подлежат внесению в чёрный список.

10. В случае попыток войти в доверие ( подружиться ) к представителям банка. Данные о таких клиентах подлежат внесению в чёрный список.

А самое главное, если клиент врет! Тут уж ничто не поможет.

Повод для чёрного списка один - ПРОСРОЧКА.

я не знаю, откуда вам стало это известно... но могу подтвердить, что наличие одного, или нескольких из перечисленных признаков, гарантировано поможет вам пополнить список отказов на выдачу кредита. все сказанное-правда. т.н. "черный" список банка-нечто иное. он представляет собой конфиденциальный документ, содержащий все ваши установочные данные и описывающий в том числе и все ваши "подвиги" в других банках и иную, заслуживающую внимания, информацию. ведется в сб банка. в кредитном-же отделе банка есть только фио "нежелательных" клиентов и номера их паспортов. сама причина попадания в чс-тайна за семью печатями. основание-федеральный закон n26 "о банковской тайне". будьте уверены-разглашение тайн вашей частной жизни никто в банке не допустит.

Строго говоря, кредитные работники и сами способны определить мошенника, глаз у них наметанный. Но порядок таков. Двойной контроль...

Но с клиентом общается кредитный эксперт, как СБ узнаёт негатив про клиента? Мне казалось она работает только с бумагами, документами, а как СБ узнаёт про внешний вид клиента и наколки на руках, про которые написано в вышеприведённом списке?

Да, первоначально общается с клиентом кредитный инспектор. Все свои соображения , в том числе и описанные, она передаёт в СБ. Когда вместе с делом, когда досье и не собирается вовсе. Здесь отмечу, что работники банка - это корпоратив, объединённый одной целью. Никто не заинтересован в выдаче фуфлыжного (простите за выражение) кредита. В - основном кредитный инспектор и выявляет таких лиц. При беседе. Все кредитные работники, в обязательном порядке, проходят соответствующий инструктаж у безопасников.
Очень помогает и видеонаблюдение, и… ещё кое - что, о чём я умолчу.
Безопаснику достаточно часа работы, чтобы выяснить, представляет ли клиент оперативный интерес, или это - очередной любитель халявы. Для халявщика достаточно простого отказа.
Если клиент представляет оперативный интерес (подготовка преступления против интересов банка), он сразу - же окружается плотным вниманием и по нему занимается вся служба безопасности. Преступление преступлению рознь, учтите! Если это - мелкий мошенник, СБ как правило к нему интереса не проявляет, не тот уровень. Или, что тоже случается, тщательно документирует все действия этих лиц и передаёт в МВД А дальше - на их усмотрение. Делается это, извините за банальность, чтоб народ не терял квалификацию и занимался всякой х@ней на рабочем месте, а чаще всего - для очередной «галочки» начальству - ВО (!), типа, смотрите, какие мы нужные. Серьёзное выражение лица при этом - обязательное условие.
При подготовке серьезного преступления, или при столкновении с рецидивом, немедленно информируются соответствующие органы (волкодавы, как правило) и, до передачи им дела, клиент уже находится под круглосуточным визуальным наблюдением СБ и его деятельность уже полностью сопровождается, фиксируются и документируются все его связи и передвижения, пробиваются мобильные номера и… в - общем, много чего ещё дальше.
Можно и просто так шугануть этого клиента, чтоб дорогу до банков забыл. Но это уже для тренировки мускулов…

"Можно и просто так шугануть этого клиента, чтоб дорогу до банков забыл. Но это уже для тренировки мускулов…"

что даже бьют?
Чувствуется о СБ вы знаете не по наслышке
Тут на форуме ещё писали, что существыют "вышибательные" конторы по повду задолжников, это правда???

Разные люди в СБ работают. Кто-то способен на глубокую аналитическую работу, а кто-то только фейсы править. СБ и сама подразделяется на отделы. Есть охрана, инкассация, экономическая безопасность, есть и служба личной безопасности. Вот телохранителей можно и привлечь к таким делам. А можно и всю "кодлу" собрать за час. Потому-то любая "братва" серьезный банк за 100км объедет-сопли намотают любым "синим". Про "вышибательные" конторы я, наверное, и писал. Есть такие. Ботва это, в-общем ни на что не способная. Основной метод "работы"-телефон, т.е. обзвон всех знакомых должника, почасовое доставание. Несерьезно и крайне неэффективно.