Тема: Ипотека государственная .Кредит «Ипотека с государственной поддержкой»

Ипотека государственная .Кредит «Ипотека с государственной поддержкой»

В Сбербанке:

Кредит «Ипотека с государственной поддержкой»

Кредит «Ипотека с государственной поддержкой» предоставляется на приобретение строящегося или построенного жилого помещения у юридического лица (застройщика, инвестора и т.д.) под залог кредитуемого или иного жилого помещения.
Низкие процентные ставки.

Отсутствие комиссий по кредиту.

Специальные условия кредитования для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в ОАО «Сбербанк России».
Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки.
Возможность привлечения созаемщиков.
Отсутствие требований обязательного страхования жизни и здоровья заемщика (созаемщиков).
Возможность получения кредитной карты на выбор: неперсонализированной карты моментальной выдачи Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum с лимитом до 150 000 рублей или персонализированной кредитной карты с лимитом до 200 000 рублей. Кредитная карта может быть выдана после одобрения и получения ипотечного кредита.

Что значит государственная ипотека?

- Это значит, что деньги на реализацию ипотечной программы выделяются государством. В 1997 году было создано ОАО “АИЖК” (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), собственником которого является Правительство РФ. Государственное предприятие Нижегородской области “Нижегородский ипотечный корпоративный альянс” (ГП НО «НИКА») - региональный представитель федерального агентства на территории Нижегородской области, наш собственник – областное правительство. Все средства аккумулируются на балансе федерального агентства АИЖК. Государство гарантирует главное – невысокие процентные ставки и ежемесячные платежи, которые мы не имеем права менять в течение всего срока договора.

- Но, в отличие от банков, государственный ресурс, наверное, ограниченный?
- Сегодняшняя кризисная ситуация показала, что как раз у банков ресурс – ограниченный, а у государства – неограниченный. Сейчас, когда коммерческие банки взяли паузу в выдаче ипотечных кредитов, мы активно предлагаем доступную ипотеку. Люди понимают, что инфляция неизбежна и что если они не купят жилье сейчас, когда цены стабилизировались и даже чуть снизились, то потом придется покупать по более высоким ценам. Строительные компании, конечно, ведут сегодня строительство, но только по тем объектам, которые начаты, а новые пока не закладывают. То есть в 2010 – 2011 гг. нового жилья будет меньше, что опять-таки может привести к росту цен.

- Для Нижегородской области выделены конкретные средства?
- На первое полугодие для нашего региона выделено 2 млрд. руб., то есть примерно около 2 тыс. семей смогут улучшить жилищные условия. Для сравнения – ипотечные кредиты примерно такому же количеству семей мы выдали за пять лет работы.

- Вопрос от Татьяны. В планах - продать трехкомнатную квартиру в районе пл.Сенной (в кирпичном доме) и приобрести однокомнатную и двухкомнатную. Хотелось бы понять, на какую сумму брать ипотеку? На какой это будет срок, какая процентная ставка и ежемесячный платеж?
- Ваша квартира ориентировочно стоит 4,5 млн. руб. Двухкомнатная в верхней части города будет стоить примерно 3 млн., а однокомнатная – 2 млн. руб. Доплата получается 500 тыс. руб., но на всякий случай лучше взять кредит побольше - 800 тыс. руб. При ипотеке на 20 лет ежемесячный платеж за квартиру стоимостью 3млн. руб. составит 10 300 руб. Ваша процентная ставка - 14,3% годовых.

- Надо самим найти варианты жилья и придти с ними к вам?
- Необязательно. Мы давно работаем, среди партнеров «НИКИ» имеются хорошо зарекомендовавшие себя агентства недвижимости, через которые мы вам поможем подобрать подходящие варианты.
- Отлично. Обязательно придем к вам за ипотекой.

- Это Михаил. Какие у вас процентные ставки по ипотеке? От чего они зависят?
- От 13,5 до 16,5% годовых. Процентная ставка зависит от суммы кредита и стоимости квартиры: чем больше сумма кредита в стоимости закладываемой квартиры, тем выше процентная ставка.

- А если с работой возникнут проблемы?
- Действует государственная программа реструктуризации: на время потери работы государство предлагает взять стабилизационный займ на один год. «НИКА» принимает заявления на реструктуризацию от всех, кто взял ипотечный кредит в любом банке.

- Наталья из Нижнего Новгорода. Ипотеку можно взять только на новостройку или на вторичное жилье тоже?
- Вы можете взять ипотеку на любое вторичное жилье. Кстати, по вторичному жилью у нас объемы больше, чем по первичному.

- А можно в «НИКЕ» получить ипотеку на покупку частного дома?
- Можно. Главное, чтобы и земля, и дом были в собственности продавца.

- А досрочно оплатить ипотеку можно?
- Через первые полгода можно вносить дополнительные платежи без всяких штрафных санкций и комиссионных сборов.

-Здравствуйте, я Светлана. Существуют ли какие-либо программы по госипотеке, приоритеты?
- Государственная ипотека реализуется по трем направлениям: классическая ипотека на вторичное и первичное жилье (для всех граждан); корпоративная ипотека (в ее рамках часть процентной ставки компенсируется предприятием-работодателем); «социальная» ипотека (вы можете стать ее участником, если стоите в очереди на улучшение жилищных условий, при этом часть процентной ставки компенсируется из бюджетных средств).

- Елена Батулова. Я уже выплачиваю ипотеку, и меня интересует, будут ли меняться схемы ипотечных платежей с учетом кризиса?
- Посмотрите, предусмотрено ли в вашем кредитном договоре изменение банком процентной ставки в одностороннем порядке. Обычно коммерческие банки, в отличие от нашего предприятия, это предусматривают. И если ваш банк поднимет вам процентную ставку, то вы можете обратиться к нам, чтобы перекредитоваться и взять кредит под фиксированную процентную ставку, которая по государственным ипотечным программам составляет от 13,5 до 16,5% годовых, и меняться не будет.
- Спасибо большое.

Социальная ипотека, что это?

Раздел: Экономика: бизнес, финансы, инвестиции






Социальная ипотека – это программа, которая помогает улучшить жилищные условия социально не защищенных граждан, молодым и малообеспеченным семьям, стоящим в очереди на жильё, с использованием ипотечного кредитования и государственной финансовой поддержки.



Программой социальной ипотеки могут воспользоваться семьи, чей доход не достаточно высок. Таким семьям предоставляется рассрочка платежа до 30 лет. Существует возможность получить субсидии на ипотеку.



Как правило, в первую очередь, таким видом ипотеки могут воспользоваться очередники, то есть люди, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, и пребывающие в этой очереди на эти улучшения. Социальная ипотека распространятся и на такие категории граждан, как молодежь, военные, молодые семьи и т.д.



Существует несколько видов социальной ипотеки:



1. дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту



2. предоставление субсидии на часть стоимости ипотечного жилья



3. продажа государственного жилья в кредит по льготной цене



Решение о применении того или иного вида социальной ипотеки, принадлежит инициативе местных властей.



Для получения достоверной информации о социальной ипотеке в городе или районе, вам следует обращаться в органы власти, которые несут ответственность за жилищную политику города или района. Вам должны предоставить помощь, проконсультировать по условиям необходимым для получения социальной ипотеки, произвести предварительные расчеты, о будущем первоначальном взносе, а так же размере и срокам кредита, величине ежемесячных выплат по ипотечному кредиту и минимальному доходу заемщика, включая его семью.



На сегодняшний день существуют некоторые категории граждан, которые при желании могут получить социальную ипотеку, вот некоторые из них:



Молодежная Социальная ипотека:

Существует множество вариантов решения жилищной проблемы для молодежи. Как альтернатива, возрождается практика студенческих строительных отрядов. Трудящиеся таких отрядов, отработавшие 150 смен, получают право с помощью ипотеки купить квартиру по себестоимости.



Но, к сожалению, пока стройотряды действуют только в двух областях – Свердловской и Воронежской. При помощи этой программы, появляются возможность приобрести жилье по цене в 3 раза меньше рыночной стоимости. Так же участникам программы, выдается ипотечный кредит под льготный процент.



В ближайшее время планируется пополнить список городов, участвующих в данном проекте, а именно, в Рязанской и Новгородской областях, Республике Татарстан, а так же в Москве и Петербурге.



Государственная ипотека для молодой семьи:

Помимо местных программ социальной ипотеки, молодые семьи, могут принять участие в федеральной программе и получить по ней государственную субсидию для приобретения квартиры или дома. Размер субсидии зависит от нормативной стоимости жилого метра в конкретном муниципальном образовании и того, есть ли в семье дети, или нет.



Молодые семьи без детей:

субсидия составляет 35% стоимости жилья,



Молодые семьи с детьми:

Субсидия составляет 40%.



Расчет стоимости жилья производится из следующих нормативов:

Семья, состоящая из двух человек - 42 кв.м. на одного человека.

Семья состоящая из трех человек и более человек - 18 кв. м на одного человека.

Чтобы получить субсидии возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет. Не менее важным фактором, при получении социальной ипотеки, является то, что молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Иными словами должна стоять в очереди на получение муниципального жилья, а так же иметь средства, которые признаются достаточными для оплаты стоимости жилья в части, превышающей размер субсидии.



Решение о включении молодой семьи в список претендентов на получение субсидии принимают органы исполнительной власти субъекта РФ и передают эти данные в Росстрой.



Когда молодая семья включается в федеральную программу, ей выдается специальное свидетельство. Субсидия же предоставляется в безналичной форме, сумма зачисляется на счет в банке, который является партнером федеральной программы. Эту субсидию можно использовать как первоначального взнос при получении ипотечного кредита на покупку квартиры или строительство собственного дома.



Социальная ипотека для военных и военнослужащих:



Всероссийская программа "Военная ипотека" направлена на реализацию права военнослужащих на жилье посредством накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения. Возможность и обязательность участия в программе военнослужащих определяется их званием, а так же датой заключения первого контракта о прохождении военной службы.



Программа по военной ипотеке представляет собой, процесс,, при котором каждый год на индивидуальный счёт военнослужащего, который участвует в программе, перечисляется некая сумма.

Точный размер суммы устанавливается на уровне Правительства РФ и регулярно пересматривается с учетом инфляции и общеэкономической ситуации в стране.



Военнослужащий сможет использовать, эту сумму, в качестве первоначального взноса при покупке жилья с помощью ипотечного кредита.



Социальная ипотека в Москве:



В Москве успешно реализуется две схемы социальной ипотеки.


Строительство ведется по городскому заказу. Льготники могут приобретать жилье по его себестоимости, что приблизительно в 2 раза дешевле, чем жилье по рыночным ценам.


Субсидии предоставляются для оплаты первоначального взноса. Иными словами участники программы могут получить безвозмездную субсидию, добавив к ней ипотечный кредит, 10% собственных средств, а так же приобрести подходящее жилье. Но при таких условиях, участник, должен заплатить рыночную цену жилья.



Эти программы полностью рассчитаны на очередников.



Кроме требований к участнику социальной ипотеки, которые предъявляют те, или иные органы власти, существуют так же требования ипотечного банка. Ипотечный банк, сотрудничает с властью по программе социальной ипотеки и выдает ипотечные кредиты. Требования к заемщику со стороны ипотечного банка могут касаться его гражданства и прописки, продолжительности трудового стажа. Требование обязательного ипотечного страхования за свой счет так же подходит для участников социальной ипотеки.

Особенностью государственной ипотеки как вида кредитования является обязательное наличие залога, причем объект, являющийся обеспечением кредита, покупается заемщиком именно на ипотечные денежные средства. В связи с этим государственная ипотека очень выгодна тем гражданам, у которых нет собственной жилплощади или другого имущества, по стоимости способного стать залогом.

Выделяются две модели государственного ипотечного кредитования, различающихся по методам привлечения денежных средств. Первая называется американской моделью, в основе которой лежит значительный упор на поддержку государства. Именно по этой модели работает ипотечное кредитование в России. Второй вариант государственной ипотеки относится к европейской модели. Она основана на накопительно-сберегательных учреждениях (так называемых сберкассах), которые и инвестируют все ипотечные программы.

В рамках государственного кредитования России существует несколько программ, позволяющих лицам, имеющим постоянный доход (достаточный для погашения ипотеки, но не для покупки квартиры) приобрести собственное жилье. К сожалению, этот вид кредитования не позволяет купить что-то кроме жилья, т.е. дома, квартиры, участка с домом либо только земельный участка.

Выделяют две категории ипотечных программ. К первым можно отнести те государственные программы, в рамках которых заемщики заключают договора с банковскими учреждениями. Однако закладная на недвижимость остается не в банке, а выкупается Агентством Ипотечного Жилищного кредитования (АИЖК). Денежные средства, выдаваемые в кредит, поступают на счет Агентства. По условиям программ второй категории закладные на недвижимое имущество, приобретаемое в ипотеку, остаются у банка.

Примером государственного ипотечного кредитования может послужить государственная ипотека для молодых семей. Участники Федеральной программы под названием «Обеспечение жильем молодой семьи» имеют право на социальную выплату (безвозмездную), размер которой зависит от состава семьи. Если детей нет, то выплата равняется 30 процентам расчетной цены покупаемого жилья. Для супругов с детьми размер социальной выплаты увеличивается до 35 процентов. Кроме того если за период погашения ипотеки в семье появился ребенок (родился или был усыновлен), то производится компенсация части расходов на приобретение (строительство) квартиры, размер компенсации – не менее пяти процентов от расчетной цены жилья. Расчетная стоимость покупаемой квартиры (дома) производится по установленным государством нормативам, т.е. на семью из двух человек положено 42 квадратных метра жилплощади, на трех и больше человек – 18 квадратных метров на каждого члена семьи.
Преимуществом покупки жилья по государственной ипотеке является то, что недвижимость сразу же оформляется в собственность заемщика. В квартире можно прописаться не только самому покупателю, но и членам его семьи.

Но, как и все в нашем ГОСУДАРСТВЕ, Государственная ипотека имеет ряд недостатков, среди которых – высокая процентная ставка, которая приводит до 100 и более процентов переплаты. Кроме этого квартира, являющаяся обеспечением государственной ипотеки, не может быть проданной либо переоформленной на другое лицо. Какие-либо операции с ней (обмен, продажа, дарение и т.п.) разрешается производить только после полной выплаты ипотеки. Минусом считается и большой перечень требований, предъявляемых банком к заемщику. Необходимо предоставить официальное подтверждение доходов, подтвердить гражданство и регистрацию, иметь определенный стаж на одном рабочем месте, положительную кредитную историю и т.д.

Добрый день! Прочитал ваши отзывы, комментарии. И не могу теперь решить, стоит ли брать ипотеку в размере 2 млн. рублей? Боюсь что обманут и придется отдавать в 3 раза больше. Помогите как мне не прогадать и чему следует придерживаться? Я [url=http://beprime.ru/stavki-po-ipoteke-logichno-bylo-by-povysit/]тут[/url] почитал, вроде все подробно написано, а решиться не могу!

Бояться , что обманут точно не стоит. Главное внимательно читайте ипотечный договор, а отдавать в любом случае придется в 3 раза больше, если берете на срок 25 лет и более.. Но такова сущность.... Накопить на квартиру мало у кого получается