Тема: Максимальная сумма образовательного кредита

Максимальная сумма образовательного кредита

Как СберБанк определяет максимальную сумму кредита?

Максимальная сумма образовательного кредита определяется на основании оценки платежеспособности Заемщика и стоимости предоставленного обеспечения. В расчет принимается доход заемщика по основному месту работы, а также другие виды доходов. По всем жилищным кредитным программам и Образовательному кредиту Банк принимает во внимание доход Созаемщиков.

Кредит на неотложные нужды

Оценивается платежеспособность Заемщика и предоставленное им обеспечение.
Учитывается доход по основному месту работы и любой из следующих видов дохода:
•доход по другому месту работы, если срок трудового договора превышает 1 год;
•доход от занятий частной практикой;
•доход супруги (супруга) Заемщика по основному месту работы или пенсия;
•досрочная пенсия по старости или пенсия за выслугу лет получаемая Заемщиком (Созаемщиками), не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством, на период до достижения им пенсионного возраста.


Потребительский кредит. Оценка максимальной суммы образовательного кредита.
Оценивается платежеспособность Заемщика/Созаемщиков и предоставленное им обеспечение (платежеспособность поручителя(ей)).
Учитываются доходы по местам работы и/или пенсия, в том числе досрочно назначенная пенсия по старости или за выслугу лет и получаемая Заемщиком/Созаемщиком, не достигшим пенсионного возраста.
При этом максимальный суммарный остаток задолженности по потребительскому, пенсионному и доверительному кредитам, а также кредиту на неотложные нужды не может превышать 1 000 000 рублей.

Сообщение от natali

Максимальная сумма образовательного кредита

Как СберБанк определяет максимальную сумму кредита?

Максимальная сумма образовательного кредита определяется на основании оценки платежеспособности Заемщика и стоимости предоставленного обеспечения. В расчет принимается доход заемщика по основному месту работы, а также другие виды доходов. По всем жилищным кредитным программам и Образовательному кредиту Банк принимает во внимание доход Созаемщиков.

Кредит на неотложные нужды

Оценивается платежеспособность Заемщика и предоставленное им обеспечение.
Учитывается доход по основному месту работы и любой из следующих видов дохода:
•доход по другому месту работы, если срок трудового договора превышает 1 год;
•доход от занятий частной практикой;
•доход супруги (супруга) Заемщика по основному месту работы или пенсия;
•досрочная пенсия по старости или пенсия за выслугу лет получаемая Заемщиком (Созаемщиками), не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством, на период до достижения им пенсионного возраста.


Потребительский кредит. Оценка максимальной суммы образовательного кредита.
Оценивается платежеспособность Заемщика/Созаемщиков и предоставленное им обеспечение (платежеспособность поручителя(ей)).
Учитываются доходы по местам работы и/или пенсия, в том числе досрочно назначенная пенсия по старости или за выслугу лет и получаемая Заемщиком/Созаемщиком, не достигшим пенсионного возраста.
При этом максимальный суммарный остаток задолженности по потребительскому, пенсионному и доверительному кредитам, а также кредиту на неотложные нужды не может превышать 1 000 000 рублей.

Образовательным называют один из видов долгосрочного кредита. В нашей стране это понятие появилось относительно недавно. Поводом к созданию данного вида кредитования явился переход огромного количества учебных заведений на коммерческую основу. Многие студенты и их родители оказались не готовы принять это новшество, в связи с чем и возникла потребность во взятии у банков денежных средств взаймы.

Большинство населения считает, что для оплаты обучения лучше всего оформлять обыкновенные потребительские кредиты. Однако, это не так. Преимуществ у образовательного кредита гораздо больше. Правда пока данный вид кредитования предоставляется не всеми банками.

Одним из главных отличий образовательного кредита является то, что он выдается исключительно для оплаты расходов, связанных с обучением в образовательном учреждении. Заемщиками в данном случае могут выступать граждане в возрасте от 14 до 16 лет. Основные выплаты по данному кредиту приходятся на момент, когда студент окончит обучение. К сожалению, в настоящее время в России процентные ставки по образовательному кредиту довольно высоки - 12-19% в год. Однако государство находится в стадии разработки законопроектов, направленных на снижение процентов по данному виду кредитования. Максимальная сумма выдаваемого кредита не превышает 140 000 рублей (или 6 000 долларов). Кредит не может быть выдан более чем на 11 лет.

Для того, что оформить образовательный кредит, необходимо являться студентом государственного, либо негосударственного образовательного учреждения, дающего среднее профессиональное или высшее образование. При этом данное учреждение должно иметь государственную аккредитацию. При оформлении кредита на образование можно составить два вида договоров - на основной образовательный кредит и на сопутствующий кредит. Под последним подразумевается выдача денег на расходы, связанные с обучением - питание, проживание на съемной квартире и иные.

Образовательный кредит дает возможность произвести оплату всех видов обучения - дневное, вечернее, заочное, в аспирантуре. Данный вид дает возможность выплачивать во время обучения лишь проценты по займу, а основную часть кредита выплатить в течение пяти лет по окончания обучения. Во время действия договора кредитования банк самостоятельно перечисляет учебному заведение необходимую сумму в оговоренные сроки, что значительно снижает риск студенту быть отчисленным за неоплату услуг. При этом мало кто знает, что государство может впоследствии компенсировать затраты на обучение в размере 40-60% от всей суммы.

Нюансы и особенности кредита на образование

Помимо положительных сторон кредита на образование, существует также масса неудобств и ограничений, связанных с его оформлением. К примеру, студент, который собирается оформить данный кредит, должен успеть подать заявку в выбранный им банк и собрать все необходимые документы сразу же после того, как сдаст вступительные экзамены. Как правило, время на принятие решения о выдаче кредита принимается банком в течение 15-20 суток.

Помимо этого существует еще масса различных нюансов:

Оформить образовательный кредит можно лишь в том банке, который имеет соответствующий договор кредитования с определенным учебным заведением. Данная ситуация бывает не всегда выгодна именно заемщику. Помимо этого конкурс при поступлении в подобные учебные заведения более высокий, нежели в те, которые не имеют договоров с банками.
При получении данного кредита банки требуют предоставления залога либо присутствия поручителей, что не всегда может быть обеспечено заемщиком. В качестве поручителей могут выступить родственники студента, но лишь при их согласии. А в качестве залога банки принимают недвижимость, автомобили, ценные бумаги, что, согласитесь, вряд ли сможет предоставить студент, который решился на оформление кредита.
В случае расторжения или изменения условий договора, а также, если студент будет переведен в иное образовательное учреждение, это повлечет за собой дополнительные, и совсем немаленькие, финансовые траты.
Для получения кредита заемщик должен являться гражданином РФ, а также иметь постоянную регистрацию в том районе, где находится банк-кредитор.
Очень часто в договоре кредитования банки ставят условие - в случае не сдачи студентом сессии договор расторгается и выплаты прекращаются.
Сумму максимального размера кредита превысить невозможно. Если заемщику потребуется дополнительная сумма, то ему либо придется сменить учебное заведение, либо взять дополнительно обыкновенный потребительский кредит.
Оформление образовательного кредита влечет за собой существенную переплату за обучение, так как помимо определенной суммы, установленной учебным заведением, заемщику придется выплатить проценты по кредиту и оплатить ведение счета в банке.

Перед тем, как решиться на оформление образовательного кредита, необходимо тщательно подумать о том - сможет ли выбранная вами профессия впоследствии целиком погасить взятый кредит.

Максимальная сумма образовательного кредита в СБ:

Валюта кредита Рубли РФ

Процентная ставка, % годовых 12%

Максимальная сумма кредита Зависит от платежеспособности Заемщика/Созаемщиков, предоставленного обеспечения и не может превышать 90% стоимости обучения (за весь период обучения или за период до окончания учащимся образовательного учреждения).

Срок кредита Не более 11 лет, включая срок обучения, на который по желанию заемщика предоставляется отсрочка в погашении основного долга, и срок возврата суммы основного долга после окончания учебы, который не может превышать 5 лет.

Комиссия за выдачу кредита Отсутствует.

Обеспечение по кредиту Поручительства физических лиц, залог имущества.

Страхование Обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка в течение всего срока действия кредитного договора.

Дополнительное условие Факт обучения подтверждается предоставлением соответствующей справки из образовательного учреждения:

при выдаче второй и последующей частей кредита;
не реже одного раза в год — в течение периода, на который по желанию заемщика предоставлена отсрочка в погашении основного долга.


Требования к заемщикам
Кредит может быть предоставлен гражданам Российской Федерации в возрасте от 14 лет1, планирующим поступление в образовательное учреждение на коммерческой (платной) основе либо являющимся учащимися образовательного учреждения.

Учащимся в возрасте до 18 лет, а также достигшим 18-летнего возраста, но не имеющим постоянного источника дохода, кредиты предоставляются при обязательном наличии созаемщиков.

Возраст на момент предоставления кредита Не менее 14 лет.

Стаж работы Не менее 6 месяцев на текущем месте работы.


1 За исключением лиц в возрасте от 14 до 18 лет, находящихся под попечительством (статья 19 Федерального закона «Об опеке и попечительстве» от 24.04.2008г. № 48-ФЗ).

Требуемые документы для рассмотрения кредитной заявки
Заявление-анкета;
паспорт Заемщика/Созаемщиков, Поручителей и Залогодателя;
документы, подтверждающие финансовое состояние Заемщика/Созаемщиков, Поручителей1;
документы по предоставляемому залогу (при наличии в составе обеспечения залога имущества);
договор о подготовке специалиста, заключенный с образовательным учреждением, и копия лицензии образовательного учреждения на право ведения образовательной деятельности в сфере профессионального образования.
С детальным описанием требований к пакету документов Вы можете ознакомиться по ссылке.



1 В случае предоставления справки(ок) по форме 2-НДФЛ, а также в случае реорганизации в течение последних 6 месяцев предприятия, на котором работает Заемщик/Созаемщики или Поручитель — выписка из трудовой книжки или копия трудовой книжки, заверенная предприятием.

Получение и обслуживание кредита
Кредит может быть предоставлен:
по месту регистрации учащегося или его представителей, выступающих созаемщиками по кредиту (родители и другие лица, принимающие участие в оказании помощи учащемуся в получении образования);
по месту нахождения предприятия — работодателя Заемщика/любого из Созаемщиков, клиента Банка, при наличии заключенного трудового договора на неопределенный срок между ним и Заемщиком/Созаемщиком;
по месту нахождения Образовательного учреждения.

Срок рассмотрения кредитной заявки Не более 10 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Порядок предоставления кредита Предоставление кредита осуществляется единовременно или частями в соответствии с договором о подготовке специалиста, заключенным между учащимся и образовательным учреждением. Кредиты выдаются в безналичном порядке.

Порядок погашения кредита Аннуитетными (равными) или дифференцированными платежами.

Условия досрочного погашения При аннуитетных платежах:
— осуществляется в платежные даты, установленные графиком платежей, без комиссий и ограничения минимальной части досрочно возвращаемого кредита.

При дифференцированных платежах:
— осуществляется без ограничений в любой период пользования кредитом.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита Двукратная процентная ставка по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.