При получении кредита и перед подписанием кредитного договора с банком необходимо внимательно изучить всю документацию, которую вам дают на подпись. Внимательно изучить все пункты кредитного договора. В первую очередь, обратите внимание на величину процентной ставки, по которой вы получаете кредит. Так же важен пункт о частоте ее начисления, различают ежегодное, ежеквартальное и ежемесячное начисление процента. К примеру, сегодня очень часто встречается в рекламах банков предложение взять кредит под 2,5% ежемесячных, то есть начисление 2,5% каждый месяц на остаточную стоимость долга – тела кредита. При пересчете на годовую процентную ставку 2,5% ежемесячных равнозначно 31,6% годовых. Что далеко не так заманчиво как всего лишь 2,5% каждый месяц. Чем и пользуются банки в своей маркетинговой программе привлекая клиентов.

Очень часто в кредитном договоре банк делает оговорку, согласно которой за банком остается право в одностороннем порядке и без согласования с заемщиком изменять величину процентной ставки за ссудой. На практике в определенной экономической ситуации банки увеличивают процентную ставку, аргументируя это корректировкой процентной ставки до среднерыночного уровня. Что мы и наблюдали во время кризиса по ипотеке в некоторых банках. Однако такое решение можно попытаться обжаловать в суде. Бывают случаи когда банк идет на уступки используя пролонгацию кредитного договора, кредитные каникулы, или понижая процентную ставку. Когда заемщик подписывает такой договор, он должен понимать что размер процентной ставки по его договору будет всецело зависеть от финансовой ситуации на рынке.

Так же в пункте кредитного договора оговаривается комиссия банка за выдачу кредита, которая взымается одноразово, и ее величина может быть как в процентном отношении (обычно в пределах 0,5-2% от всей суммы кредита), так и установленная фиксированная величина. Возможна комиссия за обслуживание кредита, которая может взыматься ежегодно. Таким образом, увеличивая реальную (эффективную) годовую процентную ставку банка по кредиту, не увеличивая при этом номинальную. Этой уловкой очень часто пользуются банки, завлекая клиентов низкой, по сравнению с другими банками, номинальной процентной ставкой. При этом не акцентируя внимание на том, какая на самом деле будет эффективная годовая процентная ставка.